5.1. Käsitteitä ja talousmatematiikkaa

TEHTÄVÄ 1. Tutustu seuraavaan materiaaliin http://www.euro.fi/leaflet_fi.pdf  ja vastaa mitä merkitystä yksittäiselle kuluttajalle on seuraavilla termeillä. Kerro jokaiseen jokin käytännön esimerkki:

a)   hintavakaus

b)   inflaatio

c)    deflaatio

d)   kuluttajahintaindeksi

 

TEHTÄVÄ 2. Kokeile Kuluttajaliiton sivuilla olevaa testiä omaan rahankäyttöön liittyen http://www.kuluttajaliitto.fi/index.phtml?s=647   ja tutustu lisäksi tehtävien avulla seuraavien henkilöiden tuloihin ja rahankäyttöön

a)    Olli on juuri mennyt inttiin ja saa ensimmäiseltä kuudelta kuukaudelta päivärahaa 4,40 € vuorokaudessa ja 132 € kuukaudessa.  Paljonko hän saa yhteensä rahaa kuudelta kuukaudelta.

b)    Jos Ollin varusmiespalveluksen kokonaisaika jatkuu kuudesta kuukaudesta eteenpäin, saa Olli 7 – 9 kuukauden ajalta päivärahaa 7,30 euroa ja tämän jälkeen 10 – 12 kuukauden palveluksesta 10,20 euroa päivärahaa. Laske paljonko Olli saa yhteensä päivärahaa, jos hän on armeijassa yhteensä 12 kuukautta.

c)    Tutustu Talousneuvoja Inttiaikaan-monisteeseen http://www.kuluttajavirasto.fi/File/546029fc-088c-49af-a646-5cfb8567cc80/Intti+iskee+kukkaroon+.pdf  ja kerro jokin asia, missä monisteen mukaan kannattaisi säästää olleessaan intissä?

d)    Jos Olli olisi mennyt siviilipalvelukseen, olisi päiväraha muodostunut seuraavasti:

(Lähde: Sivarikeskuksen kotisivut  http://www.sivarikeskus.fi/tietoa.php#yllapito )

Ensimmäiseltä 180 vuorokaudelta palveluspaikka maksaa 4,40 € päivärahaa, vuorokaudet 181 – 270 välillä maksetaan 7,30 € ja 271 – 362/395 vrk maksetaan 10,20 €. Jos Olli olisi mennyt siviilipalvelukseen, laske paljonko hänelle olisi maksettu päivärahaa kaiken kaikkiaan, jos hän olisi ollut palveluksessa 395 vuorokautta.

Johdantoa tehtäviin 3, 4 ja 5: Tutustutaan erilaisiin lainatyyppeihin esimerkkilaskelmien ja muutamien teoriatietojen avulla.  Laske itse esimerkkien avulla tehtävät 3, 4 ja 5:

  Kuva 1. Veneilytarvikkeet - kasvava verkkokaupan ala?

 

TASALYHENNYSLAINA -ESIMERKKI. Kävelet autoliikkeeseen ja päätät ostaa itsellesi auton http://www.lainat.org/autolaina/ . Saat autoliikkeestä helposti lainaa auton ostoon, mutta mikä on todellinen korko. Olisiko kannattanut suunnitella asiaa tarkemmin ja mennä pankkiin ja hakea lainaa sieltä?

(Lähde: Aunola – Ilomäki – Keskinen – Nieminen – Pösö – Salonen – Tanila: Pythagoras 1 Tekniikan ammattimatematiikka EDITA 2006 s. 291 vastaava)

Autolainan suuruus on 3000,00 € ja laina-aika kolme vuotta. Lainan korkokanta on 12 %. Tehdään lainanlyhennystaulukko, kun laina otetaan tasalyhennyslainana ja lyhennysväli on 1 vuosi (lyhennys 1 kerran vuodessa).

Tutustu esimerkkilaskelmaan ja laske tämän jälkeen itse vastaava lasku.

Lyhennyksiä on kolme kappaletta (vuoden välein) ja siten summa 3000 €/3 = 1000 €/kerta

Huomaat, että lainan koron euromäärä pienenee jokaisen lyhennyksen jälkeen, ensin se on 360, sitten 240 ja lopuksi 120 euroa.

Lainanhoitokustannukset ovat alussa suurimmillaan ja pienenevät loppua kohti. Lainaa maksetaan takaisin aina summalla joka sisältää lyhennyksen (lyhennykset joka kerta samansuuruisina) ja koron.

Jos korkokanta nousee, nousevat maksut ja vastaavasti jos korkokanta laskee, laskevat maksut.

Tässä lainanhoitotyypissä tuli maksettavaa yhteensä 3720 €.

 

TASAERÄ- ELI ANNUITEETTILAINA -ESIMERKKI. Kävelet autoliikkeeseen ja päätät ostaa itsellesi auton http://www.lainat.org/autolaina/ . Saat autoliikkeestä helposti lainaa auton ostoon, mutta mikä on todellinen korko. Olisiko kannattanut suunnitella asiaa tarkemmin ja mennä pankkiin ja hakea lainaa sieltä?

(Lähde: Aunola – Ilomäki – Keskinen – Nieminen – Pösö – Salonen – Tanila: Pythagoras 1 Tekniikan ammattimatematiikka EDITA 2006 s. 291 vastaava)

Autolainan suuruus on 3000,00 € ja laina-aika kolme vuotta. Lainan korkokanta on 12 %. Tehdään lainanlyhennystaulukko, kun laina otetaan tasaerälainana ja lyhennysväli on 1 vuosi (lyhennys 1 kerran vuodessa).

Tutustu esimerkkilaskelmaan ja laske tämän jälkeen itse vastaava lasku.

Lyhennyksiä on kolme kappaletta (vuoden välein) ja jokainen on suuruudeltaan samansuuruinen eli 1249,05 €/kerta (= lyhennys ja korko).

Jos korkokanta nousee, nousee takaisinmaksuerän suuruus ja vastaavasti jos korkokanta laskee, laskee takaisinmaksuerän suuruus.

Tässä lainatyypissä alussa lyhennyksen osuus on pieni ja koron osuus suuri.  Tämä lyhennystyyppi sopii, jos haluat tietää lainanmaksuaikataulun tarkkaan ilman, että mahdollisesti nousevat maksuerät tuottavat ongelmia.

Tässä lainanhoitotyypissä tuli maksettavaa yhteensä 3747,15 € ja se on enemmän kuin tasalyhennyslainan hoidossa (3720 €). Jos maksukyky antaa mahdollisuuden maksaa aluksi suurempia takaisinmaksueriä, kannattaa suosia tasalyhennyslainaa eli edellistä esimerkkiä.

KIINTEÄ TASAERÄ -ESIMERKKI.  Jos tämä sama esimerkki otettaisiin ja laskettaisiin seuraavaa:

Autolainan suuruus on 3000,00 € ja laina-aika kolme vuotta. Lainan korkokanta on 12 %. Tehdään lainanlyhennystaulukko, kun laina otetaan kiinteänä tasaerälainana ja lyhennysväli on 1 vuosi (lyhennys 1 kerran vuodessa).

Tässä lainanhoitotyypissä lainan maksuerät ovat summaltaan aina yhtä suuria, kiinteitä. Jos korkokanta nousee, maksuerät säilyvät samana ja laina-aikaa pidennetään. Tiedät tarkasti maksuerien suuruudet. Korkojen noustessa voi käydä kuitenkin siten, että maksat pelkästään korkoja ja itse pääoma ei lyhene ollenkaan.

Kuva 2. Asuntojen markkinoinnissa  - iltanäkymä joelle tuvan ikkunasta

 

 

TEHTÄVÄ 3. Pekka ostaa pienen kerrostalokaksion ja hakee pankista asuntolainaa 100 000,00€. Laina-aika on 15 vuotta, maksuväli on 1 kuukausi (lyhennyksiä tulee siis 12 kpl vuodessa) ja lisäksi korkokanta on 4 %. Kuinka suuri olisi tasalyhennyslainan ensimmäisellä kerralla maksettava korko ja lyhennys? Käytä laskemisessa apuna tasalyhennyslainan esimerkkiä, joka on edellä. Laske taulukon ensimmäinen rivi.

TEHTÄVÄ 4. Laske lyhennyserän suuruus tehtävän 3 lainalle, jos Pekka ottaakin lainan TASAERÄ- ELI ANNUITEETTILAINANA. Katso mallia TASAERÄ- eli ANNUITEETTILAINA -ESIMERKIN taulukosta tämän tehtävän laskemiseen. Huomaa, että nyt lyhennyksiä on 12 kappaletta vuodessa ja lisäksi korko on 4 %. Lainasummakin on hiukan erilainen kuin esimerkin autolainassa ja se on siis 100 000,00 €.

TEHTÄVÄ 5. Olet tutustunut kolmeen erilaiseen lainanhoitovaihtoehtoon jossakin laajuudessa. Etsi Internetistä lisätietoa ja kerro omin sanoin, mitä ymmärrät seuraavista käsitteistä:

a)    tasaerä- eli annuiteettilaina

b)    kiinteä tasaerälaina

c)    tasalyhennyslaina

TEHTÄVÄ 6. Luo jokin kuvitteellinen tehtävä seuraaville laskureille ja kirjoita tehtävä, jonka lasket laskurin avulla tämän tehtävän vastaukseksi

a)    Maksuerälaskuri http://laskurit.neidonkallio.fi/maksuera.php

b)    Laina-aikalaskuri http://laskurit.neidonkallio.fi/laina_aika.php

c)    Vertaa kahta erilaista lainaa seuraavien laskurien avulla http://laskurit.neidonkallio.fi/erotus.php

d)    Etsi Internetistä kaksi luotettavaa laskuria, joiden avulla asuntolainan kustannusten laskeminen onnistuu. Laita www-osoite, josta laskurit löysit tämän tehtävän vastaukseksi.

TEHTÄVÄ 7. Etsi Internetistä kaksi hyvää www-osoitetta seuraaviin aiheisiin liittyen ja kopioi ne tämän tehtävän vastauksiksi. Perustele myös, minkä vuoksi juuri nämä osoitteet ovat sellaisia, joista saat erittäin hyvin tietoa seuraaviin aiheisiin

a)    pikavipit -vertailu

b)    maksuvaikeudet verkossa tapahtuvassa kaupankäynnissä

c)    verkkokauppojen kanta-asiakkaat ja heidän edut

 

Kuva 3. Jakopään hihna - varaosakauppaa verkossa

 

5.2. Asuntoihin liittyvää matematiikkaa verkossa

Johdanto: Tutustutaan erilaisiin asuntoihin liittyviin verkossa oleviin palveluihin ja täydennetään kuluttajatietoutta asumisen osalta.

TEHTÄVÄ 8. Haaveilet vuokra-asunnosta Oulussa. Mene www.vuokraovi.com -palveluun ja etsi sieltä jokin vuokrattava kolmio Oulun kaupungista. Kirjoita asunnon vuokraamiseen liittyvistä kuluista. Mitä kuluja vuokraamiseen liittyy? Laske paljonko asumiskustannuksia tulee ensimmäisen vuoden aikana yhteensä jos otetaan huomioon vakuus ja vuokra. Paljonko tämä on neliötä kohti kuukaudessa? Mistä muista asioista koostuu vuokra-asunnon vuokra kuin vuokravakuudesta ja perusvuokrasta?

TEHTÄVÄ 9. Oma koti kullan kallis -kuuluu vanha sanonta. Harkitset asunnon ostamista ja tutustut www.etuovi.com -palveluun. Etsi sieltä jokin myytävä kolme huonetta, keittiö ja sauna. Laske paljonko maksaisit asunnosta kuukaudessa, jos maksat asunnon hinnan 30 vuoden aikana samansuuruisena summana joka kuukausi (summa sisältää sekä lainanlyhennyksen että koron). Laske mikä on neliöhinta?

TEHTÄVÄ10. Testaa seuraava laskuria http://www.laskurit.com/omassa-asunnossa-vai-vuokralla-laskuri.php kumpi on kannattavampaa asumista omassa asunnossa vai vuokralla asuminen. Tehtävään annetaan vastaus seuraavassa selvällä suomen kielellä http://www.laskurit.com/omassa-asunnossa-vai-vuokralla-laskuri.php . Lue sivustoa tarkkaan ja huomaat kun etenet ensimmäiseltä sivulta eteenpäin, jotta kumpaa suositeltiin?

TEHTÄVÄ 11. Haluaisit hankkia oman asunnon, mutta sinulla ei ole vielä riittävästi rahaa. Lähdet miettimään vaihtoehtoja, mitä muita asumismuotoja olisi, joita voisit harkita. Huomaat, että joissakin asunnoissa lukee, että asumisoikeus- ja toisissa taas osaomistusasunto. Mitä nämä ovat, kiinnostus herää.

a)   Mene www.etuovi.com –palveluun ja etsi sieltä jokin kolme huonetta käsittävä asumisoikeusasunto ja kokoa tämän tehtävän vastaukseksi, mitä kustannuksia sinulle tulee, jotta pääset asumaan kyseiseen asuntoon ja mitä pakollisia maksuja on kuukaudessa kaiken kaikkiaan? Etsi Internetistä, miten on, voitko lunastaa tämän asunnon omaksi kokonaan, jossakin vaiheessa asumista, jos niin haluat. Etsi Internetistä myös tietoa, mitä tapahtuu asumisoikeusasunnon myymisen yhteydessä?

 

b)    Mene www.etuovi.com -palveluun ja etsi sieltä jokin kolme huonetta käsittävä osaomistusasunto ja kokoa tämän tehtävän vastaukseksi, mitä kustannuksia sinulle tulee, jotta pääset asumaan kyseiseen asuntoon ja mitä pakollisia maksuja on kuukaudessa kaiken kaikkiaan? Etsi Internetistä, miten on, voitko lunastaa tämän asunnon omaksi kokonaan, jossakin vaiheessa asumista, jos niin haluat. Etsi Internetistä myös tietoa, mitä tapahtuu osaomistusasunnon myymisen yhteydessä?

  Kuva 4. Kotona asuminen on aina halvinta

 

TEHTÄVÄ 12. Seuraavaan luetteloon on koottu useita asuntojen markkinointiin liittyviä käsitteitä.

Huomaa, että tässä on vain joitakin käsitteitä ja niitä löytyy verkossa olevien asuntomyynti-ilmoitusten kohdalta lisää:

VUOKRATAKUU, MÄÄRÄAIKAINEN VUOKRASOPIMUS, KIRJALLINEN VUOKRASOPIMUS, IRTISANOMISAIKA, ALIVUOKRALAISSOPIMUS, ASUMISOIKEUSASUNTO, OSAOMISTUSASUNTO, KÄYTTÖVASTIKE, YHTIÖVASTIKE, RAKENNUSKUSTANNUSINDEKSIIN SIDOTTU, OMISTUSASUNTO, ENSIASUNTO, MYYNTI- ELI LUOVUTUSVOITTO, KIINTEISTÖNVÄLITTÄJÄN PALKKIOT, LAINATURVAVAKUUTUS, KAUPPAHINTA, ASP-TILI, MYYNTIHINTA, KAUPPAHINTA JNE.

a)    Kerro omin sanoin käytännön esimerkin avulla näistä käsitteistä ja laita vastaukseen myös www-osoite, jos löysit tiedon Internetistä.

b)    mitkä käsitteistä olivat sinulle aiemmin tuttuja, mainitse ne.

c)    lisää listaan itse vielä 2 asuntokauppaan liittyvää käsitettä, jotka löydät Internetin asuntoesittelysivuilta. Käsitteitä ei tarvitse selittää erikseen.